شرح DeFi: الدليل الشامل لمعنى DeFi وعلاقته بالعملات الرقمية

لا يخفى على أحد أن فهم عالم التمويل التقليدي يمثل تحديًا. لسوء الحظ، فإن فهم التمويل اللامركزي (DeFi) أكثر صعوبة.

التمويل اللامركزي هو مجموعة متزايدة من الأدوات المالية المبنية على قمة blockchain.

تتيح هذه الأنظمة الأساسية والبروتوكولات للمستخدمين تداول العملات المشفرة واقتراض الأموال، كل ذلك بدون بنك مركزي أو وسيط تابع لجهة خارجية.

لذلك أنشأنا هذا الدليل ليعلمك كل ما تحتاج معرفته حول التمويل اللامركزي (DeFi)، وكيف يعمل Defi وما علاقته بالعملات الرقمية.

ما هو DeFi

“DeFi” تعني التمويل اللامركزي، وهو مصطلح يستخدم لوصف نظام بيئي واسع من الأدوات المالية القوية التي تعمل على الإنترنت دون سيطرة أي وسطاء.

غالبًا ما يشار إليها بعبارة “التمويل المفتوح”، لأنها تنشئ نظامًا مفتوحًا، حيث يمكن التحقق من كل شيء على شبكة البلوكشين.

الـ DeFi لديه القدرة على إحداث اضطراب كبير في اقتصاد الدول. حيث يمكنه إلغاء الحاجة إلى الوثوق بمؤسسات تابعة لجهات خارجية وجعل التمويل في متناول ملايين الأشخاص حول العالم.

يعمل DeFi في شكله الحالي على شبكة Ethereum، وهو بلوكشين يستخدم لغة البرمجة Turing الكاملة الخاصة به.

تسمح لغة برمجة الإيثريوم لأي شخص بكتابة عقود ذكية غير قابلة للتغيير، وخطوط آلية من التعليمات البرمجية التي تنفذ على الشبكة.

في DeFi، يمكنك استخدام أصول التشفير الخاصة بك للإرسال والربح والإنفاق والتداول والمزيد، وله العديد من المزايا على النظام المالي التقليدي.

أنشأت Ethereum نظامًا ماليًا جديدًا من المرجح أن يغير العالم إلى الأبد.

فعلى الرغم من وجود العديد من المخاطر لاستخدام هذه التكنولوجيا في مهدها، إلا أن نجاح DeFi قد يغير مجتمعنا في النهاية إلى الأفضل.

شاهد أيضا: ما هو البيتكوين وطرق الحصول عليه

الهدف من مشروع DeFi

من خلال شبكة P2P، يلغي DeFi الوسطاء ويسمح بالخدمات المصرفية اللامركزية، وهو ما لم يكن ممكنًا من قبل بسبب الحاجة إلى الموافقة على المعاملات من خلال أطراف ثالثة.

أظهرت الأزمة المالية العالمية في عامي 2008-2009 أنه لا يمكن الوثوق بالوسطاء لأن العملاء غالبًا ما يكونون غير مدركين للوائح الأساسية التي تحكم المنتجات والخدمات المالية.

الهدف من DeFi هو إنشاء سوق مالي مفتوح وغير موثوق به وغير مصرح به. يهدف إلى تحسين النظام المالي الحالي، مما قد يؤدي إلى تحسين تجربة المستخدم.

كيف يعمل DeFi

يوفر التمويل اللامركزي وسيلة للوصول إلى الخدمات المالية دون الحاجة إلى وسطاء مركزيين. يعلاوة على ذلك، فإن الكود مفتوح للتدقيق من قبل أي شخص، لذلك هناك شعور بالشفافية في بروتوكولات DeFi.

هناك مكونان رئيسيان يسمحان للنظام المالي بالعمل بفعالية، الأول هو البنية التحتية اللازمة للعمل والثاني هو العملة المطلوبة للعمل بها.

البنية التحتية – Ethereum هي منصة DeFi تستخدم لكتابة البرامج اللامركزية.

فمن خلال Ethereum، يمكنك إنشاء عقود ذكية يمكن استخدامها لإنشاء مجموعة من الشروط أو القواعد التي يمكن بموجبها إبرام اتفاقية. وبمجرد نشر العقد الذكي، لا يمكن تغييره.

العملة المشفرة – من أجل إنشاء نظام تمويل لامركزي آمن وموثوق، هناك حاجة إلى عملة مشفرة يمكن استخدامها للتفاعل مع البروتوكولات المختلفة.

بشكل عام، تستخدم DeFi عملة DAI المستقرة كعملة لها (DAI هي عملة مستقرة لامركزية مربوطة بالدولار الأمريكي).

فوائد DeFi

تقدم DeFi العديد من حالات الاستخدام المهمة المميزة، وكثير منها بعيد عن متناول الأنظمة المالية التقليدية القائمة على الأوراق المالية. فيما يلي بعض فوائد DeFi:

DeFi غير مصرح به وشامل

يمكن لأي شخص لديه محفظة عملات رقمية واتصال بالإنترنت، بغض النظر عن مكان وجوده، الوصول إلى خدمات DeFi.

يمكن للمستخدمين أيضًا إجراء صفقات التداول ونقل عملاتهم المشفرة أينما يريدون، دون الحاجة إلى انتظار التحويلات المصرفية أو دفع الرسوم المصرفية التقليدية.

المعاملات في الوقت الحقيقي

يتم تحديث البلوكشين الأساسي في اللحظة التي تكتمل فيها المعاملة، ويتم تحديث أسعار الفائدة عدة مرات كل دقيقة.

المعاملات شفافة

يتم بث كل معاملة على بلوكشين الايثريوم، والتي تمثل أكثر من 90 بالمائة من حركة مرور DeFi، إلى مستخدمين آخرين على الشبكة والتحقق منها.

يضمن هذا المستوى من شفافية بيانات المعاملة أن أي مستخدم يمكنه عرض نشاط الشبكة.

شاهد أيضا: أفضل مواقع تعدين الايثريوم بشكل مجاني

سلبيات DeFi

تقدم DeFi حريات مالية جديدة ومثيرة، لكنها تنطوي على العديد مخاطر حيث تشمل:

عدم الجاهزية الكاملة لـ DeFi

تقنية DeFi غير ناضجة ولم يتم بعد اختبار الإجهاد بشكل كامل على نطاق واسع على مدى فترة طويلة، فقد تفقد الأموال أو تتعرض للخطر.

على سبيل المثال، عانى مجمع منصة DeFi من خلل خطير مؤخرًا حيث أرسل العملاء عن طريق الخطأ ملايين الدولارات من العملات المشفرة.

خطر الاختراق

في حين أن القرصنة تشكل أيضًا خطرًا في التمويل التقليدي، فإن البنية التكنولوجية الموسعة لـ DeFi، مع نقاط متعددة من الفشل المحتمل، تزيد من فرصة حدوث اختراق من قبل المحترفين.

على سبيل المثال، استغل قراصنة “القبعة البيضاء” ثغرة أمنية في العقد الذكي في أغسطس 2021، حيث سرقوا 610 مليون دولار من منصة DeFi PolyNetwork. لحسن الحظ تم إرجاع جميع الأموال.

ضياع المفتاح السري للمحفظة الرقمية

مع DeFi والعملات المشفرة، يجب على المستخدمين تأمين المحافظ المستخدمة لتخزين أصولهم.

هذا مطلب مهم لكل من المستثمرين الأفراد والمستثمرين المؤسسيين الذين يستخدمون محافظ توقيع متعددة.

حيث يتم استخدام المفاتيح الخاصة، وهي رموز طويلة وفريدة من نوعها لا يعرفها سوى مالكي المحفظة،فإذا فقد المستثمر الخاص مفتاحه، فإنه سيفقد أمواله إلى الأبد.

شاهد أيضا: شرح مفصل عن الميتافيرس وكيف يمكنك الدخول اليه

الفرق بين التمويل اللامركزي (DeFi) والتمويل التقليدي

في حين أن التمويل اللامركزي (DeFi) ليس سوى نسخة متقدمة من الهيكل المالي مع نفس العمل الأساسي، هناك بعض الاختلافات اللامركزية المتأصلة التي يجب مراعاتها للتمييز بين DeFi و التمويل التقليدي.

دعنا ننتقل إلى هذه الاختلافات:

التمويل التقليدي

• يُطلب من المستخدمين مشاركة بياناتهم الشخصية التي تكون عرضة للانتهاكات الأمنية.
• ساعات العمل محدودة أسواق DeFi.
• قد تستغرق تسوية المعاملات وتسويتها عدة أيام.
• يمكن اعتراض المدفوعات ويمكن إغلاق الأسواق بدون ثقة.
• لا يمكن للأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك أو الذين يعانون من نقص في البنوك الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية.

التمويل اللامركزي

• لا توجد حاجة لمشاركة التفاصيل الشخصية بدلاً من ذلك، يعد الاتصال بالمحفظة الرقمية أمرًا ضروريًا.
• تعمل على مدار الساعة 24/7.
• تكتمل المعاملات في الوقت الفعلي تقريبًا.
• لا داعي للقلق إذا كان البروتوكول سيفعل ما يقول إذن سيفعله.

أفضل مشاريع عملات DeFi

• MakerDAO: بنك احتياطي لامركزي وعملات مستقرة
• Uniswap: تبادل العملات الرقمية المشفرة
• Augur: منصة التنبؤ بالسوق
• PoolTogether: منصة ادخار بدون خسارة

شاهد أيضا: افضل طرق تعدين العملات الرقمية المشفرة

مستقبل DeFi

بعد كل التخمينات و POCs حول إمكانيات DeFi الجديدة التي يتم تصميمها وصنعها، يحدث شيء جديد على جبهة النظام المالي المفتوح – العملات المشفرة تجلب الأموال عبر الإنترنت وتمنح الناس طرقًا لكسب المال من Dapps.

حقيقة أن مستقبل التمويل اللامركزي ومستقبل المال في أيدي أي شخص يمكنه البرمجة هو أمر مثير للاهتمام بالنسبة لنا كمتفرجين. ويمكن أن تكون DeFi ولادة ثورة مالية عالمية.

الأسئلة الشائعة FAQ

إخلاء المسؤولية: لا ينبغي اعتبار هذه المقالة على أنها تقدم توصيات تداول. يعاني سوق العملات المشفرة من تقلبات عالية وحركات عشوائية في بعض الأحيان. يجب على أي مستثمر أن يبحث عن وجهات نظر متعددة وأن يكون على دراية بجميع اللوائح المحلية قبل الالتزام بالاستثمار.